ドバイの銀行金利は本当に高い?主要銀行の特徴とメリットを比較して紹介!

2025年12月11日2025年12月21日

ブログ投資

「ドバイの銀行金利って本当に高いの?」と気になっている方も多いのではないでしょうか。正直、日本の超低金利時代と比べると、ドバイの銀行金利は確かに魅力的なんです。でも、キャンペーン金利と通常金利の違いや、銀行ごとの条件の差など、知っておくべきポイントがたくさんあります。

この記事では、ドバイの主要銀行の金利を徹底比較しながら、実際に口座を開設する際の注意点や、金利を最大化するための実践的なテクニックまで詳しく解説していきます。

1 ドバイの銀行金利の特徴とは？
2 ドバイの主要銀行の比較
3 ドバイ銀行で金利を最大化する方法
4 まとめ

ドバイの銀行金利の特徴とは？

ドバイを含むUAE(アラブ首長国連邦)の銀行金利は、近年さまざまな要因で変動を続けています。まずは金利の現状をしっかり把握しておきましょう。

最近の金利動向は上昇圧力が強い

ドバイの銀行金利は、2023年から2025年にかけて上昇傾向が続いているんです。これは世界的なインフレ対策として、アメリカの連邦準備制度(FRB)が政策金利を引き上げた影響を受けているためなんですよ。

UAEディルハム(AED)は米ドルにペッグ(固定)されているため、アメリカの金利政策がそのままドバイの金利にも反映される仕組みになっています。だから、アメリカが利上げすると、ドバイの銀行も追随して金利を上げる必要があるわけです。

実際に私が現地でお客様と話していても、「以前よりも定期預金の金利が良くなった」という声をよく聞きます。この前もドバイ在住の日本人経営者の方から、「日本に置いておくよりずっと利回りが良い」と嬉しそうに報告されたばかりなんですよ。

ただし、金利は市場環境によって常に変動するため、最新の情報を定期的にチェックすることが重要です。

政策金利と流動性が銀行金利を左右している

ドバイの銀行金利を理解する上で欠かせないのが、UAE中央銀行の政策金利と市場の流動性の関係なんです。現地でもよくある話ですが、中央銀行が政策金利を変更すると、数週間以内に各銀行の預金金利や融資金利が連動して動くことがほとんどです。

2025年現在、UAE中央銀行の政策金利は約5.4%前後で推移しています。この政策金利を基準に、各銀行は預金金利や住宅ローン金利を設定しているんですよ。ちなみに、政策金利が高いと銀行の資金調達コストも上がるため、預金金利も相応に高く設定される傾向があります。

また、市場の流動性(お金の流れやすさ)も重要な要素です。UAEは石油収入や外国投資によって豊富な流動性を持っていますが、それでも銀行間で預金を集める競争は激しく、特に外国人向けには魅力的な金利キャンペーンを展開することが多いんです。

要因	影響の内容
UAE中央銀行の政策金利	基準金利として各銀行の金利設定の土台になる
米ドルペッグ制	アメリカの金利政策がそのまま反映される
市場の流動性	銀行間の預金獲得競争が金利に影響する
石油価格の変動	UAE経済全体に影響し、間接的に金利に反映

国際比較では日本より金利が高い傾向がある

ドバイの銀行金利を日本と比較すると、その差は本当に大きいんですよ。日本では2025年現在でも普通預金金利は0.001%程度、定期預金でも0.2%前後がせいぜいという状況です。一方、ドバイでは定期預金で3%から4.5%、キャンペーン時には6.5%という高金利を提供している銀行もあります。

正直なところ、この金利差は資産運用を考える上で無視できない大きさなんです。例えば100万円相当を1年間預けた場合、日本では2,000円程度の利息にしかなりませんが、ドバイでは3万円から6万円以上の利息が得られる計算になります。

ただし、為替リスクには注意が必要です。AEDは米ドルにペッグされているため、ドル円の為替変動がそのまま資産価値に影響します。この前のお客様も「金利は魅力的だけど、円高になったら目減りしちゃうよね」と心配されていましたが、長期的な資産分散の観点から見れば、一定の為替リスクを取る価値はあると私は考えていますよ。

国・地域	普通預金金利	定期預金金利(1年)
日本	約0.001%	約0.2%
ドバイ(UAE)	ほぼ0%(一部銀行除く)	約3.0%~4.5%(キャンペーン時最大6.5%)
アメリカ	約0.4%~0.5%	約4.0%~5.0%
EU諸国	約0.1%~0.5%	約2.5%~3.5%

ドバイの主要銀行の比較

ドバイには複数の主要銀行があり、それぞれ金利条件やサービス内容が異なります。ここでは実際に口座開設を検討する際に知っておきたい、各銀行の特徴を詳しく比較していきますよ。

主要銀行別の預金金利の比較結果

ドバイで口座開設を検討する際、まず注目すべきは各銀行の預金金利です。現地でお客様からよく聞かれるのが「結局どこの銀行が一番お得なの?」という質問なんですが、実は一概には言えないんですよ。なぜなら、銀行によって得意な預金商品や条件が違うからです。

2025年時点での主要銀行の金利状況を見ていきましょう。エミレーツNBD銀行は定期預金で最大3.65%、ドバイ・イスラム銀行(DIB)は通常3.95%でキャンペーン時には6.5%まで上がることもあります。FAB(First Abu Dhabi Bank)のiSaveアカウントは期間限定で4.50%という高金利を提供しているんです。

私が実際にドバイで見た限り、キャンペーン金利は3~6ヶ月の期間限定であることが多いため、通常金利とキャンペーン金利の両方を確認することが大切です。以前こんな相談がありましたが、キャンペーン終了後に金利が大幅に下がって驚かれたお客様もいらっしゃいました。

銀行名	普通預金金利	定期預金金利(通常)	キャンペーン金利(最大)	最低預金額
エミレーツNBD銀行	ほぼ0%	最大3.65%	約4.0%~4.5%	10万AED以上
ドバイ・イスラム銀行(DIB)	ほぼ0%	最大3.95%	最大6.5%	5万AED以上
FAB(First Abu Dhabi Bank)	ほぼ0%	最大4.50%(iSave)	約5.0%	10万AED以上
HSBC UAE	約0.1%	約3.5%~4.0%	約4.5%	15万AED以上

ちなみに、2025年2月時点のレートだと1AEDは約41円ですので、10万AEDは日本円で約410万円に相当します。最低預金額のハードルはそれなりに高いことを理解しておきましょう。

手数料や最低残高を含めた実効利回りの比較

表面上の金利だけ見て飛びつくと、実は手数料や維持費で思ったほど利回りが良くないこともあるんですよ。実効利回りを正確に把握するには、各種手数料をしっかり考慮する必要があります。

エミレーツNBD銀行では、最低残高(通常10万AED)を下回ると月額100AED(約4,100円)の口座維持費がかかります。ドバイ・イスラム銀行も同様に、残高不足時には月額50~150AED程度の手数料が発生することがあるんです。でも、最低残高を維持していれば基本的に口座維持費は無料になる銀行がほとんどですよ。

また、国際送金手数料も見逃せません。日本からドバイへ送金する際、銀行によって30~100ドル程度の手数料がかかります。さらに中継銀行手数料が別途発生することもあるため、実際には100~150ドル程度のコストを見込んでおくと安心です。

この前のお客様も「金利は良いけど、送金コストを考えると少額では割に合わないかも」とおっしゃっていましたが、まさにその通りなんです。最低でも100万円以上の預金額がないと手数料負けしやすいというのが現地での実感です。

エミレーツNBD銀行: 口座維持費は最低残高維持で無料、国際送金受取手数料は約50AED
ドバイ・イスラム銀行: 口座維持費は条件により無料、送金手数料は比較的低め
FAB: 口座維持費は最低残高維持で無料、送金手数料は標準的
HSBC UAE: グローバルネットワーク活用で送金手数料が比較的安い

非居住者向けの金利と利用条件の比較

日本在住の方がドバイの銀行口座を開設する場合、非居住者としての条件を理解しておく必要があります。実は銀行によって非居住者への対応は大きく異なるんですよ。

エミレーツNBD銀行とFABは、基本的にUAE居住者向けのサービスが中心で、非居住者の口座開設は条件が厳しくなっています。具体的には、UAE内での雇用証明書や居住ビザ、Emirates ID(身分証明書)が求められることが多いんです。

一方、HSBCやスタンダードチャータード銀行のような国際銀行は、非居住者でも比較的口座開設がしやすい傾向があります。ただし、その場合でも最低預金額が20万AED(約820万円)以上と高く設定されていることが多いんですよ。

ドバイ・イスラム銀行は、イスラム金融機関として独自のスタンスを持っており、外国人でも比較的開設しやすいと言われています。でも、実際には現地訪問が必要だったり、UAE内に不動産を所有している必要があったりと、条件はケースバイケースなんです。

正直なところ、非居住者がドバイの銀行口座を開設するのは簡単ではありません。以前こんな相談がありましたが、日本からオンラインで申し込もうとしたものの、結局現地に行かないと開設できなかったというケースも多いんです。現地での面談や書類提出が必須の銀行がほとんどと考えておいた方が良いでしょう。

銀行名	非居住者の口座開設	必要な最低預金額	主な開設条件
エミレーツNBD銀行	原則居住者のみ	10万AED以上	居住ビザ、Emirates ID、雇用証明書
ドバイ・イスラム銀行	条件付きで可能	5万AED以上	パスポート、住所証明、現地訪問
FAB	原則居住者のみ	10万AED以上	居住ビザ、Emirates ID
HSBC UAE	プレミア口座で可能	20万AED以上	パスポート、資産証明、現地訪問

ドバイ銀行で金利を最大化する方法

せっかくドバイの銀行に口座を開設するなら、できるだけ金利を最大化したいですよね。ここでは現地の実情に基づいた、実践的な金利最大化のテクニックをお伝えしますよ。

高金利の定期預金や金利優遇を活かす

ドバイの銀行で金利を最大化する一番確実な方法は、高金利の定期預金を活用することです。現地でもよくある話ですが、普通預金ではほとんど利息がつかない一方で、定期預金にすると金利が3%以上になることも珍しくありません。

特に狙い目なのがキャンペーン金利です。例えばドバイ・イスラム銀行では、新規顧客向けに6ヶ月間限定で6.5%という高金利を提供することがあります。FABのiSaveアカウントも、期間限定で通常より1%以上高い金利を設定することがあるんですよ。

私が実際にドバイで見た限り、これらのキャンペーンは年に数回実施されることが多いです。この前のお客様もキャンペーン期間中に定期預金を組んで、「日本の10倍以上の利息がついて嬉しい!」と喜んでいらっしゃいました。

また、預金額が大きいほど優遇金利が適用されるケースも多いんです。例えば50万AED(約2,050万円)以上の預金には通常より0.5~1.0%高い金利が適用されることもあります。預金額と預入期間を工夫することで金利を0.5~1.5%程度上乗せできる可能性があるんですよ。

キャンペーン金利を活用: 新規顧客や期間限定で通常より1~2%高い金利が適用される
大口預金優遇: 50万AED以上で追加金利が得られることが多い
長期預金ボーナス: 2年以上の定期預金で金利が上乗せされる銀行もある
複数銀行の使い分け: 各銀行のキャンペーンタイミングを見極めて資金を分散する

通貨選択と預入期間で利回りを高める

ドバイの銀行では、AED(UAEディルハム)だけでなく、米ドルやユーロでの預金も可能です。正直、通貨選択は金利と為替リスクのバランスを考える必要があるんですよ。

AED建ての定期預金は通常3.5~4.5%の金利ですが、米ドル建てだと4.0~5.0%と若干高めに設定されていることがあります。これはAEDが米ドルにペッグされているため、実質的には同じリスクなんですが、金利差がある分お得になる場合があるんです。

預入期間も重要なポイントです。一般的に6ヶ月より1年、1年より2年と、期間が長いほど金利は高くなります。でも、ちょっと注意が必要なのは、途中解約すると金利優遇が受けられなくなることです。この前のお客様も急な資金需要で定期預金を解約したところ、優遇金利が全て無効になって後悔されていました。

現地でのおすすめは、資金を複数の期間に分散することです。例えば総額500万円を預けるなら、6ヶ月定期に200万円、1年定期に200万円、2年定期に100万円というように分けると、流動性を保ちながら高金利も狙えるんですよ。

預入期間	AED建て金利	USD建て金利	流動性
3ヶ月	約3.0%~3.5%	約3.5%~4.0%	高い
6ヶ月	約3.5%~4.0%	約4.0%~4.5%	やや高い
1年	約3.8%~4.5%	約4.5%~5.0%	普通
2年以上	約4.2%~5.0%	約4.8%~5.5%	低い

リスク管理と税務を考えて手取り利回りを守る

金利が高くても、リスク管理と税務対策を怠ると、最終的な手取り利回りが思ったより低くなってしまうことがあります。ここはちゃんと押さえておきたいポイントなんですよ。

まず為替リスクについてです。AEDは米ドルに固定されているため、実質的にはドル円の為替変動リスクを負うことになります。例えば1ドル150円の時に預けて、解約時に1ドル130円になっていたら、約13%の為替損失が発生する計算です。4%の金利を得ても、為替で損をしたら意味がないですよね。

だから私がお客様にお勧めしているのは、円高時にAEDやドルに換えて預金し、円安時に解約するという戦略です。これなら金利と為替差益の両方が狙えるんです。でも、為替は予測が難しいので、全資産を一度に換えるのではなく、時期を分散して積み立てるのが安全ですよ。

次に税務面ですが、UAEでは預金利息に対する税金がかかりません。これは大きなメリットです。でも、日本居住者の場合、日本の税法では全世界所得が課税対象になるため、ドバイで得た利息も日本で申告する必要があるんです。利息所得は雑所得として総合課税されるため、所得税率によっては15~55%の税金がかかる可能性があります。

以前こんな相談がありましたが、「UAEは非課税だから大丈夫」と思っていたら、日本で確定申告が必要と知って驚かれたお客様もいらっしゃいました。正直なところ、日本の税務をきちんと考えないと、手取り利回りは思ったより低くなるんですよ。